Comprendre le certificat de prévoyance
Qu'est-ce que le certificat de prévoyance ?
Pour de nombreux assurés, le certificat de prévoyance est un papier imprimé couvert de chiffres. Nous vous montrons pourquoi cela vaut la peine d’examiner de plus près ce certificat et vous aidons à avoir une vue d’ensemble de votre situation financière.
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Commission de prévoyance
La commission de prévoyance est l’organe responsable de la prévoyance du personnel. Elle se compose de représentants des salariés et de l’employeur que vous avez choisis.
Le salaire assuré pour risque et épargne correspond au salaire de base moins la déduction de coordination. Il correspond au minimum au salaire minimal assuré conformément à la LPP et au maximum à 12 fois le montant de la rente de vieillesse AVS simple maximale.
Part LPP
La loi fédérale sur la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité (LPP) fixe uniquement des prestations minimales obligatoires. La colonne Part LPP indique les sommes qui doivent être assurées selon la LPP. La part LPP joue un rôle dans le calcul de la rémunération de l’avoir de vieillesse.
En cas de décès avant la retraite
Les prestations présentées ici sont versées à votre survivant en cas de décès, pour autant que les conditions réglementaires soient remplies. Vous trouverez d’autres informations sur les conditions dans notre guide.
En cas d'invalidité
Les prestations présentées ici sont versées en cas d’invalidité, pour autant que les conditions réglementaires soient remplies. Vous trouverez d’autres informations sur les conditions dans notre guide.
Il s’agit du montant qui a fait l’objet d’un versement anticipé pour le financement d’un logement en propriété pour votre usage personnel. La somme peut être remboursée dans la prévoyance du personnel.
Il s’agit du montant transféré au partenaire en cas de divorce et qui n’a pas encore été versé. La somme peut être reversée dans la prévoyance du personnel.
Vous pouvez racheter ce montant pour combler des lacunes de prévoyance. Une possibilité de rachat apparaît lorsque l’avoir de vieillesse existante est plus bas que l’avoir de vieillesse maximal possible selon le plan de prévoyance. Vous trouverez d’autres informations concernant le rachat volontaire dans notre guide.
Rachat retraite anticipée
Vous pouvez verser ce montant si vous souhaitez prendre une retraite anticipée à l’âge ordinaire sans diminution de la rente de vieillesse.
Part surobligatoire
La loi fédérale sur la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité fixe des prestations minimales obligatoires (part LPP). La différence avec les prestations que vous avez assurées est dénommée part surobligatoire. Le taux d’intérêt pour la part LPP est fixé par le Conseil fédéral ; le taux d’intérêt pour la part surobligatoire est fixé par l’assureur.
Ils servent à calculer vos prestations de vieillesse. Différents taux de conversion sont utilisés pour la part LPP et la part surobligatoire. Formule : avoir de vieillesse x taux de conversion = rente de vieillesse.
Vous pouvez utiliser ce montant pour le financement d’un logement en propriété pour votre usage personnel. Un versement anticipé réduit vos prestations de prévoyance et est soumis aux impôts.
Il s’agit du versement anticipé que vous demandez pour la propriété du logement.
Vous voyez ici si un partenaire de vie est déclaré auprès de l’institution de prévoyance.
Vous pouvez vous enregistrer au portail des assurés sur www.pax.ch/vp au moyen de votre code d'enregistrement et de votre numéro AVS et avoir ainsi accès, à tout moment, aux calculs et documents.
Foire aux questions sur le certificat de prévoyance
Comment et quand vais-je recevoir mon certificat de prévoyance?
Si vous êtes employé et que vous percevez un salaire annuel d’au moins CHF 22’680, vous recevrez de la part de votre caisse de prévoyance compétente votre certificat de prévoyance en ligne ou par courrier au moins une fois par an. De plus, les assurés Pax peuvent consulter à tout moment leur certificat de prévoyance actuel sur le portail de la prévoyance professionnelle.
Quelles sont les informations les plus importantes sur mon certificat de prévoyance?
Les cotisations et les prestations de prévoyance sont calculées sur la base de votre salaire annuel assuré (voir sous Base des prestations).
Vous trouverez les valeurs les plus importantes dans la section Prestations:
- Dans la rubrique retraite, vous voyez votre capital de vieillesse prévisionnel, lequel est extrapolé à la date de votre retraite.
- En cas de décès avant la retraite, vous pouvez consulter les prestations mensuelles de survivants pour les conjoints (veuves ou veufs) ou les partenaires survivants, ainsi que pour les enfants (orphelins). Si le régime de retraite prévoit un capital décès pour les survivants, celui-ci est également indiqué.
- En cas de décès après la retraite, vous trouverez les prestations mensuelles de survivants pour les conjoints (veuves ou veufs) ou les partenaires survivants, ainsi que pour les enfants (orphelins).
- Les prestations d’invalidité sont versées en fonction du degré d’invalidité (voir degré d’ invalidité au début du document).
La section «Achat / Remboursement» indique le montant que vous pouvez volontairement réinvestir en cas de divorce ou pour combler des lacunes de prévoyance individuelles, après déduction du revenu imposable.
Puis-je favoriser mon concubin auprès de la caisse de pensions ou de l’institution de prévoyance?
Selon le règlement de la caisse de pensions concernée, il existe un droit à l’octroi d’une rente de partenaire en cas de décès. Le partenariat de vie doit être déclaré auprès de l’institution de prévoyance du vivant de la personne concernée. Les assurés de Pax trouveront de plus amples informations à ce sujet dans les formulaires Annonce d’un partenariat et Déclaration de bénéficiaire.
Comment puis-je identifier et combler les lacunes de prévoyance?
L’existence de lacunes de prévoyance dépend de vos prévisions de prestations de prévoyance selon le certificat de prévoyance et de vos besoins vitaux après la retraite. En raison de la prise en compte de divers critères, cette question ne peut être clarifiée que dans le cadre d’un conseil personnalisé en matière de prévoyance. Si l’analyse de votre situation de prévoyance fait apparaître une lacune, vous pouvez la combler soit en effectuant un rachat facultatif, soit en souscrivant une solution de prévoyance (prévoyance individuelle liée / prévoyance individuelle libre). Les assurés de Pax peuvent scanner le code QR figurant sur leur certificat de prévoyance personnel et effectuer ensuite une analyse de leur prévoyance vieillesse et de leur couverture de risque.
Que dois-je prendre en compte en cas de retraite anticipée?
Le règlement de votre institution de prévoyance peut prévoir une retraite anticipée dans la prévoyance professionnelle au plus tôt à partir de 58 ans révolus. Si les dispositions réglementaires de votre institution de prévoyance le prévoient, vous devez clarifier avec cette dernière si une rente transitoire est versée jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge ordinaire de la retraite AVS.
