Pensionskasse: Vollversicherung vs. Teilautonomie vs. alternative Lösungen
Was unterscheidet die Teilautonomie von der Vollversicherung?
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Unternehmen tragen Verantwortung für ihre Mitarbeitenden – auch für deren Pension. Wie Sie die gesetzliche Pflicht umsetzen, dafür stehen Ihnen viele Wege offen.
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von Pax RedaktionContent Team
Lesezeit: 3 Minuten
Ein Vollversicherungsmodell bietet in der beruflichen Vorsorge viel Sicherheit. Eine teilautonome Lösung verheisst höhere Renditen für die versicherten Angestellten. Wo liegen die Unterschiede? Welche Alternativen gibt es? Und wie sieht die richtige Lösung für Sie aus? Mit uns behalten Sie den Überblick.
Was ist eine Vollversicherung?
Mit einem Vollversicherungsmodell gehen Unternehmen bei der BVG das geringste Risiko ein. Pax sichert Firmenkunden im Alter, bei Invalidität und im Todesfall vollumfänglich ab. Wir legen die Vermögenseinlage mit einem sehr geringen Aktienanteil an. Dabei tragen wir Vollversicherer auch das Anlagerisiko. Das bedeutet für Sie, dass Sie sich um eine Unterdeckung und andere Risiken keine Sorgen machen müssen.
Die Vorteile der Vollversicherung:
- Pax trägt sämtliche Anlagerisiken.
- Die Vorsorgeleistungen sind 100-prozentig gedeckt.
- Sanierungsmassnahmen werden nicht an die angeschlossenen Unternehmen weitergereicht.
- Weitere Leistungen wie Todes- und Hinterlassenenleistungen oder Invalidität sind gedeckt.
Die Nachteile der Vollversicherung:
- Der geringere Spielraum in der Anlagestrategie resultiert in geringen Renditechancen.
- Der Anlagezins liegt selten über dem gesetzlichen Mindestzins.
- Die grössere Sicherheit zahlen Kunden in Form von höheren Beiträgen.
Für wen eignet sich diese berufliche Vorsorge?
Die Vollversicherung ist die Lösung für alle, die kein Risiko eingehen wollen. Besonders kleinere und mittelgrosse Firmen setzen gern auf die mit einer Vollversicherungslösung verbundene langfristige Sicherheit und Stabilität in der beruflichen Vorsorge.
Wie sieht eine teilautonome Lösung aus?
Chancen auf höhere Renditen erhalten Sie mit einer teilautonomen BVG. Dabei trägt die Versicherungsgesellschaft die Risiken des Todesfalls und der Invalidität wie auch bei der Vollversicherung. Das Vermögen wird allerdings autonom durch die beteiligten Unternehmen im Rahmen einer Sammelstiftung am Kapitalmarkt angelegt. Die Anlagestrategie entscheidet der Stiftungsrat. Geht die gewählte Strategie auf, profitieren die Versicherten von hohen Renditen. Sie nehmen aber auch das erhöhte Risiko einer Unterdeckung in Kauf.
Die Vorteile der teilautonomen Lösung:
- Teilautonome Lösungen werden für niedrigere Beiträge angeboten.
- Kunden und Kundinnen Chancen auf höhere Renditen und damit eine höhere Verzinsung der Altersguthaben.
Die Nachteile der teilautonomen Lösung:
- Die Versicherten tragen das Anlagerisiko.
- Im Falle einer Unterdeckung müssen Sie sich an der Sanierung beteiligen.
Für wen eignet sich diese berufliche Vorsorge?
Auf eine teilautonome Lösung setzen vor allem Unternehmen, die die Fäden gern selbst in der Hand halten und das Risiko in Kauf wegen der Aussicht auf höhere Rendite nehmen. Sie trauen sich zu, eine nachhaltige Anlagestrategie zu entwickeln.
Welche Alternativen gibt es?
In der beruflichen Vorsorge stehen Unternehmen grundsätzlich vor der Wahl zwischen zwei etablierten Grundmodellen: der Vollversicherung und der Teilautonomie. Beide Ansätze unterscheiden sich insbesondere in der Frage, wie Risiken getragen und Erträge erzielt werden.
Pax DuoStar ist die teilautonome Lösung mit verlässlichem Halt. Das Vorsorgemodell verbindet Renditechancen mit echter Sicherheit – damit die berufliche Vorsorge auch in anspruchsvollen Marktphasen stabil und im Gleichgewicht bleibt.
Dabei wird das Alterskapital systematisch in zwei gleich grosse Teile aufgeteilt:
50 Prozent Renditechancen – die wachstumsstarken Äste
Die eine Hälfte des Alterskapitals wird wachstumsorientiert investiert. Wie sich entfaltende Äste nutzt dieser Teil langfristige Marktchancen und schafft zusätzliches Potenzial für nachhaltiges Wachstum.
50 Prozent Sicherheit – die verlässlichen Stützen
Die andere Hälfte des Alterskapitals ist garantiert und bildet eine solide Basis. Sie wird sicherheitsorientiert angelegt und schützt vor Marktschwankungen. Damit bleibt ein Teil des Vermögens jederzeit stabil verankert.
Diese strukturierte Aufteilung sorgt dafür, dass Sicherheit und Wachstum nicht gegeneinander ausgespielt werden müssen. Während der Sicherheitsteil Stabilität und verlässlichen Halt bietet, schafft der wachstumsorientierte Teil gezielte Renditechancen.
DuoStar eignet sich damit für Unternehmen, die Wert auf attraktive Beiträge, langfristige Stabilität und eine Vorsorgelösung legen, die Sicherheit und Wachstum sorgfältig balanciert.
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Vier Fragen zur Entscheidungsfindung für Ihr Unternehmen
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