Fase di accumulo: Iniziare presto conviene

Pensate di piantare un albero: prima lo fate, più cresce forte e ricco di frutti. La previdenza funziona allo stesso modo. Chi risparmia già a inizio carriera beneficia sia dell’interesse composto sia dei vantaggi fiscali.

Perché è importante:

• Interesse composto: 100 franchi oggi possono valere molto di più tra 40 anni

• Risparmio fiscale: i versamenti nel pilastro 3a riducono il reddito imponibile

• Flessibilità: conto bancario o assicurazione – la scelta segue la vostra vita

Esempio:
Risparmiando 3’000 CHF all’anno dai 25 anni, con un rendimento del 2 %, a 65 anni avrete circa 220’000 CHF. Iniziando a 40 anni, dovrete versare quasi il doppio per raggiungere lo stesso capitale.

Iniziare presto conviene sempre.

Fase di pianificazione: 5–10 anni prima della pensione

Il risparmio diventa strategia. La domanda chiave: Come volete vivere più tardi?
Viaggi, ristrutturazioni o semplicemente una vita senza preoccupazioni – i vostri obiettivi guidano le scelte.

A cosa prestare attenzione:

• Rendita o capitale: importo mensile fisso o prelievo unico

• Ottimizzazione fiscale: diverse modalità di prelievo incidono sulla tassazione

• Scadenze e pratiche: agire per tempo evita stress

Consiglio:
Dopo i 50 anni, un check-up previdenziale offre chiarezza e margine d’azione per eventuali aggiustamenti.

Fase di attuazione: Quando si fa sul serio

La pensione è vicina: è il momento di raccogliere i frutti della vostra previdenza. Le modalità di prelievo influiscono direttamente sulla vostra libertà finanziaria.

Per mantenere il vostro tenore di vita abituale anche in età avanzata, vale la pena dare un'occhiata a questa guida.

Aspetti e opzioni:

• Rendita o capitale: la scelta dipende dalla vostra situazione complessiva

• Più conti 3a: prelievi scaglionati possono essere fiscalmente molto vantaggiosi

• Formalità: scadenze, richieste, cambi di domicilio o attività indipendente devono essere coordinati

L’obiettivo è un ingresso sereno nella nuova fase della vita, senza sorprese indesiderate.

In Svizzera esistono diversi modelli di transizione alla pensione, ognuno con effetti finanziari.

Pensione ordinaria

A 65 anni si possono percepire le prestazioni AVS (1° pilastro) e le rendite o i prelievi dal secondo pilastro.

L’importo AVS dipende da:

• anni di contribuzione

• reddito medio
  Una carriera senza lacune garantisce la rendita completa; altrimenti si applica una riduzione permanente.

Nella cassa pensione, il capitale accumulato viene convertito in rendita tramite il tasso di conversione. Spesso è possibile prelevare una parte del capitale, creando margini di manovra in base ai propri obiettivi.

La previdenza privata (3a/3b) consente anch’essa il prelievo del capitale, per un passaggio alla pensione adeguato ai vostri progetti.

Pensione parziale

Dai 58 anni è possibile una transizione graduale. Si può, ad esempio, lavorare al 60 % e compensare il restante 40 % con rendita o capitale.

L’AVS può essere anticipata fino a due anni prima dell’età legale, ma con una riduzione permanente.

Nella cassa pensione, meno attività significa minori contributi e quindi una rendita più bassa. Tuttavia, alcuni regolamenti consentono di continuare a contribuire nonostante la riduzione della percentuale lavorativa – utile per stabilizzare la rendita futura.

Pensione posticipata

Chi si sente in forma può continuare a lavorare oltre i 65 anni.

L’AVS permette di posticipare il prelievo fino a cinque anni, aumentando la rendita mensile.

Anche nella cassa pensione è spesso possibile ritardare il prelievo fino a 70 anni. Nella previdenza privata, il rinvio è spesso possibile.

Nella nostra guida troverete consigli e suggerimenti sul lavoro dopo il pensionamento.

Proseguire l’attività può quindi essere una decisione strategica per rafforzare la sicurezza finanziaria.