Ein Plan fürs Leben

Die Vorteile einer Lebensversicherung

Grundsätzlich schützt eine Lebensversicherung vor Risiken wie Tod oder Invalidität und dient der privaten Altersvorsorge. Zum Beispiel stellt sie eine gute Lösung dar, falls Sie konsequent finanzielle Mittel auf die Seite legen, eine Geldsumme zweckmässig investieren oder ein Haus bzw. eine Wohnung finanzieren möchten.

Grundsätzliche Vorteile

Sicherheit: Sie sichern sich bei Invalidität ab und schützen im Todesfall Ihre Liebsten.

Sparzwang: Sie erreichen das gewünschte Ziel durch regelmässige Zahlungen.

Steuervorteile

Säule 3a: Die Jahresprämie ist bis zum gesetzlichen Maximalbetrag vom steuerlichen Einkommen abziehbar, Zinsen und Überschüsse sind während der Laufzeit steuerfrei. Die Kapitalauszahlung wird zu einem reduzierten Spezialsatz besteuert.

Säule 3b: Periodisch finanzierte, kapitalbildende Lebensversicherungen sind von der Einkommenssteuer befreit.

Begünstigungsklausel

Diese Klausel legt fest, wer die Versicherungsleistungen beim Ableben der versicherten Person erhält. Das kann z. B. in einem Konkubinat entscheidend sein, da die Partnerschaft nicht gesetzlich verankert ist. Die vertraglich festgelegten Leistungen fallen somit nicht in den erbrechtlichen Nachlass. Der Pflichtteil anderer Erbberechtigter muss hier jedoch bedacht werden und bei Vertragsabschluss mit ihrem Versicherungsberater besprochen werden.

Erbrechtliches Privileg

Die Leistung einer Lebensversicherung fällt im Todesfall nicht in den Nachlass des Verstorbenen. Ehepartner, Kinder, Eltern, Grosseltern und Geschwister erhalten die Versicherungsleistungen selbst dann, wenn sie die Erbschaft ausschlagen sollten.

Betreibungsrechtliches Privileg

Die Ansprüche der Familie stehen gemäss Gesetz explizit vor denen allfälliger Gläubiger. Das bedeutet, dass die Ansprüche aus einer Lebensversicherung nicht in die Konkursmasse fallen, wenn Ehepartner oder Kinder erstrangig in der Begünstigung aufgeführt sind. Auf diese Weise bleibt der wertvolle Schutz der Familie in jedem Falle gesichert.

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Genossenschaft

Wir sind genossenschaftlich organisiert und bauen seit über 130 Jahren auf das Prinzip der Solidarität. Wer bei uns versichert ist, ist immer auch Genossenschaftsmitglied. Pax gehört ihren Mitgliedern und kann weder gekauft noch verkauft werden. Das macht uns wirtschaftlich unabhängig und gibt uns die Freiheit, langfristig zu planen und zu handeln.

Transparente Kosten

Die Kosten der Vermögensverwaltung werden bei uns nicht mit der Rendite verrechnet. Pax weist die Spar-, Risiko- und Kostenbeiträge separat aus. So erhalten unsere Kunden eine klare und einfache Übersicht der Kosten.

Vollversicherung

Bei Pax geniesst Ihr Vermögen absolute Sicherheit. Der Deckungsgrad der Pax Sammelstiftung BVG beträgt mindestens 100 Prozent, eine Unterdeckung in der Beruflichen Vorsorge ist ausgeschlossen. Deshalb gibt es weder für Arbeitgeber noch für Arbeitnehmer Sanierungsbeiträge.

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