La pianificazione previdenziale globale è fondamentale per poter realizzare i sogni personali durante la pensione e mantenere il tenore di vita abituale. Dovrebbe quindi redigere per tempo un budget, che confronti le entrate e le uscite. Il reddito è composto dal 1° pilastro (AVS) e dal 2° pilastro (cassa pensioni). In totale, al pensionamento regolare, questi dovrebbero coprire circa il 60% dell’ultimo salario lordo percepito, a condizione che non vi siano lacune previdenziali. Quanto riceverà? Può informarsi su questo utilizzando la previsione della rendita dell’AVS. Le prestazioni della cassa pensioni sono invece disponibili nel suo certificato di previdenza. Le spese si calcolano dai costi fissi correnti, come abitazione, assicurazione, imposte, economia domestica e consumi. Devono essere prese in considerazione anche le spese per hobby, viaggi e attività ricreative. Maggiori informazioni sulla pianificazione del budget sono riportate qui 

Avviare l’analisi della previdenza

Molte persone pensano che dopo il pensionamento in Svizzera pagheranno significativamente meno tasse. Di fatto, il risparmio fiscale è solitamente molto inferiore al previsto. Ad esempio, le detrazioni per il pilastro 3a non sono più applicabili. Proprio per questo vale la pena occuparsi tempestivamente delle opzioni di ottimizzazione personale. Il piano di versamento di Pax è estremamente interessante da un punto di vista fiscale. L’importo investito nel piano di versamento non è soggetto all’imposta di bollo federale (2.5%) e il valore di riscatto è soggetto all’imposta sul patrimonio. Solo una parte del reddito è imponibile insieme al resto del reddito.

Alcuni decenni fa, era possibile raddoppiare il proprio patrimonio in circa 24 anni risparmiando in modo tradizionale sul proprio conto. Oggi la situazione è diversa, perché i tassi di interesse in Svizzera sono storicamente bassi. Si corre addirittura il rischio di perdere denaro se si lo lascia su un conto di risparmio. Il piano di versamento di Pax offre una buona alternativa. Si fa un versamento unico e poi si beneficia di regolari pagamenti. Può scegliere in modo flessibile quale parte deve confluire nella garanzia e quanto del Suo capitale desidera investire in fondi. Lasci che i Suoi soldi lavorino per Lei e ottenga di più dal Suo patrimonio previdenziale.