Assurance complète ou demi-assurance

Les deux modèles de la prévoyance professionnelle

Il existe deux modèles d’assurance en matière de prévoyance professionnelle: les assurances complètes et les fondations collectives semi-autonomes.

Une assurance complète couvre intégralement l’ensemble des risques tels le décès, l’invalidité et la longévité, ainsi que le risque de placement. Tout découvert est ainsi impossible puisque les assureurs doivent toujours garantir la prestation de prévoyance à 100%. En contrepartie, les taux de conversion sont partiellement plus bas pour les rentes de vieillesse.

Les fondations collectives semi-autonomes gèrent en règle générale elles-mêmes les capitaux de vieillesse. Elles assurent les risques tels que le décès et l’invalidité intégralement ou partiellement auprès d’un réassureur. Une fondation semi-autonome supporte elle-même le risque de placement des avoirs vieillesse des assurés qui sont placés directement sur le marché des capitaux. Ceci donne certes l’opportunité aux assurés d’obtenir une rente supérieure, mais si la couverture vient à présenter des lacunes, celles-ci devront être supportées par l’entreprise ou les assurés eux-mêmes.

Assurance complèteSemi-autonome
Gestion des placements aux mains de l’assuranceResponsabilité des placements incombant au conseil de fondation ou à la commission de prévoyance
Sécurité sous forme de garanties (valeur des avoirs et intérêt)Opportunité d’un rendement supérieur et placements de capitaux
Les créances des assurés et des retraités sont garantiesRisque de pertes de valeur (éventuel découvert)
Rémunération sur la base du rendement moyen et dans le cadre de la quote-part légaleRémunération en fonction de la performance et du taux de couverture

A demi assuré

De nombreuses comparaisons officielles indiquent que les frais de risques et d’administration des fondations collectives semi-autonomes sont inférieurs à ceux des solutions d’assurance complètes. Cette différence de coûts incite souvent les entreprises à opter pour des solutions autonomes, sans bien souvent avoir toutefois conscience des risques encourus en cas de découvert de l’assurance.

Ceux qui misent sur la sécurité opteront pour l’assurance complète parce que tous les risques y sont réassurés. Entreprises et collaborateurs ne prennent ainsi aucun risque personnel, ni en termes de technique d’assurance, ni s’agissant du placement de fortune. Tout découvert est alors exclu, vos fonds de prévoyance sont en tout temps protégés.

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Vos avantages en tant que client de Pax

Coopérative

Nous sommes organisés en coopérative et nous nous appuyons depuis plus de 130 ans sur le principe de solidarité. Toute personne assurée chez nous est automatiquement sociétaire. Pax appartient à ses membres et ne peut être ni achetée, ni vendue. Cette caractéristique garantit notre indépendance économique et nous donne la liberté de planifier et d’agir sur le long terme.

Transparence en matière de frais

Chez nous, les frais de gestion de fortune ne sont pas débités du rendement. Pax présente séparément les cotisations d’épargne et de risque de la contribution aux coûts. Ainsi nos clients bénéficient-ils d’un aperçu clair et simple des coûts.

Assurance complète

Chez Pax, votre patrimoine est en lieu sûr. Le degré de couverture de la Pax, Fondation collective LPP est d’au moins 100%. Un découvert de la prévoyance professionnelle est donc exclu. C’est la raison pour laquelle les employeurs et les salariés ne sont jamais soumis à des contributions à l’assainissement.

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