Du premier emploi à la carrière – penser à la prévoyance
La vie professionnelle offre développement, opportunités et responsabilité –et cela entraîne des exigences croissantes en matière de prévoyance. La prévoyance professionnelle représente pour beaucoup le patrimoine le plus important. Comprendre tôt son fonctionnement et vos possibilités implique: prendre en main activement son avenir financier.
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La prévoyance professionnelle (2e pilier), en combinaison avec l’AVS (1er pilier), constitue un pilier central de votre sécurité financière. Elle ne sert pas uniquement à financer la retraite, sondern protège aussi en cas d’invalidité oder de décès. Un élément-clé pour une stabilité durable.
Pour de nombreuses personnes, l’avoir de prévoyance est le plus grand actif – souvent supérieur à l’épargne ou au pilier 3a. Une raison suffisante pour y regarder de plus près.
Dans la vidéo suivante, vous découvrirez les critères pour choisir une solution de caisse de pension, les différences entre part obligatoire et surobligatoire – ainsi que la manière d’adapter votre prévoyance à votre situation professionnelle.
La prévoyance évoque souvent sécurité et anticipation. Pourtant, elle se décline en modèles variés qui influencent fortement votre futur financier. Dans la caisse de pension se cache souvent plus que vous ne l’imaginez: prestations légales obligatoires und options supplémentaires volontaires permettent de configurer votre protection pour la retraite, l’invalidité ou le décès.
La couverture obligatoire constitue le fondement de votre prévoyance. Elle garantit une sécurité minimale à la retraite ou en cas d’invalidité. Mais cette base, bien que nécessaire, ne suffit généralement pas pour maintenir votre niveau de vie. Elle représente une garantie, pas un plan pour une retraite confortable.
Exemple:
Si vous avez un bon revenu, la rente légale ne permettra pas d’assurer le niveau de sécurité souhaité. D’où l’importance d’examiner comment renforcer votre prévoyance.
Nombre d’employeurs offrent une prévoyance surobligatoire en complément. Elle apporte:
Des cotisations plus élevées: votre capital croît plus rapidement.
Une meilleure rémunération: des intérêts plus attractifs augmentent votre rente future.
Des prestations de risque renforcées: meilleure protection en cas d’invalidité ou de décès.
Sur la durée, ces différences peuvent représenter plusieurs dizaines de milliers de francs. Ce « boost » influence considérablement votre avenir financier.
En tant que salarié(e), vous avez plus d'influence sur votre prévoyance que vous ne le pensez. Beaucoup de gens pensent que leur caisse de pension est un domaine opaque où ils ne peuvent influencer presque rien. Mais ce n'est pas le cas. Vous pouvez participer activement à la gestion de votre prévoyance:
Connaître cotisations et prestations:
Prenez le temps de comprendre les détails de votre caisse de pension. Quels sont vos cotisations ? Quelles prestations recevrez-vous en cas d'invalidité, de retraite ou en cas de décès?
Évaluer les plans facultatifs:
Certaines caisses de pension proposent des plans d'épargne flexibles. Réfléchissez à savoir s'il est judicieux pour vous d'augmenter ou de diminuer vos cotisations d'épargne en fonction de votre situation financière
Utiliser des simulations:
Comparez les impacts du retrait en capital ou en rente pour préparer vos choix.
Impliquer la représentation du personnel:
Dans de nombreuses entreprises, il est possible d'échanger avec les représentants du personnel sur les meilleures options pour la caisse de pension et d'apporter des changements.
Celui qui se lance dans l'entrepreneuriat doit renoncer à la caisse de pension obligatoire. Mais pas de panique – il existe de nombreuses alternatives pour être bien assuré en tant qu'indépendant:
Assurance facultative:
Sous certaines conditions, les indépendants peuvent continuer à verser des cotisations volontaires à la caisse de pension. Ainsi, vous restez assuré dans le système même pendant votre activité indépendante.
Adhésion à une fondation collective:
De nombreuses fondations collectives offrent aux indépendants la possibilité de s'affilier à une caisse de pension interentreprises à des conditions avantageuses.
Combiner avec le 3e pilier:
Grâce à une combinaison du 2e et 3e pilier, vous pouvez optimiser fiscalement votre prévoyance tout en préparant votre retraite.
Le 3e pilier est le parfait coup de pouce pour votre prévoyance, surtout si vous souhaitez vous assurer de pouvoir vivre confortablement à la retraite. Il comble nin seulement les lacunes laissées par le 2e pilier, mais vous offre également des avantages fiscaux.Celui qui commence tôt avec le 3e pilier peut profiter de l'effet de la capitalisation et ainsi améliorer considérablement sa prévoyance retraite.
Exemple:
Si vous commencez à cotiser au 3e pilier dès votre jeune âge et que vous versez régulièrement, vous pouvez constituer un capital considérable au fil des années. Ainsi, vous complétez votre rente de la caisse de pension et vous vous assurez d'avoir suffisamment pour maintenir votre niveau de vie habituel plus tard.
Compétence prévoyance Pax – exploiter vos atouts professionnels
Jeune diplômée, spécialiste confirmé, cadre ou futur indépendant: les solutions Pax vous permettent de construire activement votre prévoyance.
Nous expliquons comment vos choix professionnels influencent votre prévoyance et comment optimiser votre protection.
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La prévoyance n'est pas simplement un sujet à aborder à un moment donné dans le futur. Vous devriez déjà commencer à penser à votre sécurité financière et à la façon de la façonner activement. Que vous ayez encore des possibilités d'améliorer votre prévoyance professionnelle, que vous souhaitiez utiliser les meilleures options en tant qu'indépendant ou que vous vouliez établir une base solide pour votre avenir avec le 3e pilier – vous avez de nombreuses options pour adapter votre couverture à vos besoins.
La prévoyance, ce n'est donc pas juste de la prévoyance. Avec une bonne perspective et une approche active, vous pouvez non seulement sécuriser votre avenir financier, mais aussi l'optimiser. Il vaut la peine d'investir dans votre propre prévoyance – pour une vie en sécurité et en liberté.
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