Être prêt quand la vie prend un autre tournant
Une maladie ou un accident peut bouleverser la vie du jour au lendemain. Il est donc d’autant plus important de protéger financièrement votre existence et votre famille. Découvrez quelles solutions vous offrent une couverture en cas d’invalidité ou de décès – et comment elles renforcent votre sérénité et votre sécurité au quotidien.
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Imaginez qu’un événement imprévu survienne – maladie, accident ou décès. Avez-vous alors tout prévu pour protéger vos proches et votre situation financière?
Ces situations ne sont souvent pas anticipables. Mais avec une bonne prévoyance, vous pouvez en atténuer les conséquences et assurer une protection fiable. Dans notre vidéo, découvrez les solutions qui sécurisent votre revenu et votre famille. L’objectif: réfléchir tôt à votre protection pour être, en cas d’urgence, non seulement émotionnellement, mais aussi financièrement bien préparé.
Si vous vivez seul, vous êtes entièrement responsable de votre sécurité financière. Il vaut donc la peine de vérifier vos protections: que se passe-t-il si vous devenez incapable de travailler ou en cas de décès?
Invalidité :
Si un accident ou une maladie vous rend temporairement ou durablement incapable de travailler, l’AI ne couvre qu’une partie du revenu. Une assurance-invalidité privée comble cette lacune et garantit le paiement de vos charges pour le logement, la formation ou le quotidien. Pour les jeunes actifs, la capacité de gain est souvent le «capital» le plus précieux.
Couverture en cas de décès :
Même en vivant seul, une assurance vie peut être judicieuse, notamment en présence d’une hypothèque ou d’engagements financiers. Elle évite que des dettes ou des lacunes financières ne pèsent sur les héritiers.
Mandat pour cause d’inaptitude :
Décidez qui pourra agir en votre nom si vous devenez incapable de discernement. Ce mandat assure que vos souhaits seront respectés même si vous ne pouvez plus décider vous-même.
Dans un couple, on partage le quotidien et les responsabilités. Il est donc essentiel de réfléchir ensemble à la prévoyance – notamment en cas de décès ou d’invalidité.
Couverture en cas de décès :
Si l’un des partenaires décède, les prestations AVS ou de la caisse de pension ne suffisent souvent pas à maintenir le niveau de vie. Une assurance vie pour le partenaire assure la prise en charge des hypothèques, frais de formation ou dépenses courantes. Les couples en concubinage ne sont pas automatiquement protégés, d’où l’importance de solutions individuelles.
Finances communes et propriété :
Les couples devraient aussi clarifier leur protection pour les crédits ou hypothèques en cours. Un contrat de mariage ou des accords anticipés permettent d’assurer la transparence, notamment en cas de séparation.
Avec des enfants, la responsabilité augmente. Il devient essentiel de prévoir aussi pour leur sécurité: que se passe-t-il si un parent n’est plus là ou devient invalide? Notre guide vous indique les assurances dont les familles ont réellement besoin dans les situations difficiles.
Assurance décès pour les parents :
En cas de décès d’un parent, la famille doit pouvoir compter rapidement sur un soutien financier. Une assurance décès garantit que le parent survivant et les enfants restent protégés.
Assurance pour enfants :
Les enfants sont particulièrement vulnérables face à l’invalidité. Une maladie ou un accident peut entraîner des besoins à long terme. Une assurance enfant couvre les frais pour thérapies, aides techniques ou adaptations du quotidien.
Constitution anticipée d’un capital :
Vous pouvez aussi anticiper les frais de formation ou faciliter l’entrée de vos enfants dans la vie adulte. Selon le produit, un capital peut être constitué tôt et servir plus tard pour les études ou le premier logement.
Prévoyance des femmes :
Particulièrement importante pour les femmes travaillant à temps partiel ou interrompant leur carrière pour la famille. L’objectif est d’éviter des lacunes qui pourraient entraîner des difficultés financières plus tard. Plus d’informations dans notre guide dédié.
Mandat pour cause d’inaptitude et testament : Clarté pour l’avenir
Avec une famille, il est essentiel de définir précisément la répartition de votre patrimoine en cas d’invalidité ou de décès. Un mandat désigne la personne chargée de vos décisions financières et personnelles. Un testament précise la répartition de votre héritage et prévient les conflits.
La prévoyance financière ne devrait pas être repoussée. Elle apporte sécurité, liberté et tranquillité d’esprit – pour vous et vos proches. Plus tôt vous planifiez, mieux vous êtes préparé aux imprévus. Le meilleur moment pour commencer est maintenant.
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