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Zwei Omas sitzen unter der Haube um sich die Haare zu locken

Retraite anticipée

Puis-je me permettre de prendre ma retraite plus tôt?
Beaucoup aimeraient prendre une retraite anticipée. Ils souhaitent profiter de leur temps libre, réaliser leurs propres projets, ou enfin pouvoir voyager. Cependant, la retraite anticipée est associée à des pertes financières. C'est particulièrement inconfortable pour quiconque ne prend pas volontairement une retraite anticipée. C'est le cas d'un quart des retraités anticipés. Plus vous abordez tôt votre retraite, plus il vous sera facile de réaliser vos souhaits plus tard. Nous vous montrons ce à quoi il faut faire attention.
L'âge légal de la retraite en Suisse est actuellement de 65 ans pour les hommes et de 64 ans pour les femmes. La retraite anticipée, c'est lorsqu'une personne cesse de travailler avant l'âge de la retraite définie par la loi ou le règlement de la caisse de pension. En principe, la retraite anticipée dans le 2e pilier est possible après l'âge de 58 ans.
Möchte sich ein Paar scheiden lassen, kann ein Partner aus der gemeinsamen Wohnung ausziehen. Diese Phase des Getrenntlebens ist ohne Formalitäten möglich. Ein Gericht braucht es zu diesem Zeitpunkt nicht. Während des Getrenntlebens kann es zu Uneinigkeiten kommen, für die das Ehepaar selbst keine Lösungen findet. Oft sind es finanzielle Fragen wie die Regelung des Unterhalts. Die Ehegatten können sich dann für sogenannte Eheschutzmassnahmen an das Gericht wenden.

Soll die Ehe definitiv beendet werden? Dann können die Ehegatten die Scheidung verlangen. Anstelle einer Scheidung ist aber auch eine so genannte Ehetrennung möglich. Das ist sinnvoll, wenn die Ehegatten nicht mehr zusammenleben wollen, aber eine Scheidung keine Option ist. Die Gründe dafür können z. B. die Religion, die Sozialversicherungen oder das Erbrecht sein. Eine Scheidung ist nach der Ehetrennung immer noch möglich.

Six étapes vers une retraite anticipée

Vous devez aborder le sujet de la retraite anticipée le plus tôt possible. Étant donné que votre rente de vieillesse se compose des trois piliers, vous devez considérer à la fois la rente AVS et la caisse de pension.

1.Getrenntleben/Eheschutz

Wenn die Ehegatten ausziehen und getrennt leben, hat das grundsätzlich keinen Einfluss auf die drei Säulen der Vorsorge. Wenn jedoch beide eine Alters- oder Invalidenrente erhalten, können sie bei der Ausgleichskasse die Kürzung der Paarrenten mit einer gerichtlichen Bestätigung aufheben lassen.

Der Eheschutz hat ebenfalls keinen Einfluss auf die zweite und dritte Säule.

2.Scheidung

Bei einer Scheidung wird das Guthaben jeder Säule einzeln aufgeteilt.

1.Säule

Die erste Säule wird anhand einer Einkommensteilung geteilt. Die gesamten Einkommen, die während der Ehe einbezahlt wurden, werden zusammengezählt und zur Hälfte aufgeteilt. Das gleiche gilt auch für die Betreuungs- und Erziehungsgutschrift. Wichtig ist hierbei, dass sich die Ehegatten an die Ausgleichkasse wenden und die Einkommensteilung melden. Das entsprechende Formular können Sie online ausfüllen und ausdrucken.

2.Säule

Die zweite Säule wird mittels Vorsorgeausgleich geteilt.

3.Säule

Was mit den Guthaben der privaten Vorsorge geschieht, hängt vom Güterstand ab. Dieser wurde im Ehevertrag vereinbart. Hat ein Paar keine Regelung getroffen, gilt die Errungenschaftsbeteiligung. In diesem Fall wird das Vermögen der dritten Säule je zur Hälfte geteilt. Das Gleiche gilt für die Gütergemeinschaft. Bei einer Gütertrennung wird das Guthaben hingegen nicht aufgeteilt. Zudem besteht die Möglichkeit, bei der Scheidung auf die Teilung der privaten Vorsorge zu verzichten oder das Geld in einem anderen Verhältnis zu teilen.

Die Ersparnisse der gebundenen und ungebundenen freiwilligen Vorsorge (Säule 3a und 3b) stehen unter den Regeln des Ehegüterrechts. Diese Guthaben sind allen anderen Ersparnissen gleichgestellt.

Combien coûte une retraite anticipée?

La retraite anticipée n'est pas bon marché. Par conséquent, planifiez tôt et réfléchissez bien à cette étape. Les coûts dus aux années de cotisation manquantes sont très individuels, et ne peuvent être quantifiés de manière globale.

Comment la retraite anticipée affecte-t-elle vos impôts?

Espérez-vous une baisse des impôts? Malheureusement, si vous prenez votre retraite plus tôt, vous ne pouvez pas espérer cela. La pension des retraités est entièrement imposable. De plus, vous ne pouvez plus déduire de vos impôts les frais de travail, tels que les trajets domicile-travail ou le déjeuner. Les versements dans un troisième pilier, le cas échéant, ne peuvent plus être déduits de l'impôt après la retraite. N'oubliez pas de vérifier également les implications fiscales de la retraite anticipée.

Was ist nicht Bestandteil des Vorsorge-ausgleichs?

Folgende Ansprüche müssen nicht geteilt werden:

  • Einmaleinlagen (Einkäufe in die Pensionskasse)
  • Voreheliche Guthaben

Comment combler les écarts de revenus?

Vous ne percevrez aucun revenu de votre activité professionnelle et vous ne percevrez pas encore de rente AVS. Comment pouvez-vous encore payer vos factures?

  • Travail indépendant ou à temps partiel
  • Utilisation des dividendes
  • Réduction progressive de votre charge de travail (travail à temps partiel)
  • Retrait de la rente AVS (au plus tôt) deux ans avant l'âge normal de la retraite
  • Le retrait anticipé des piliers privés (3e pilier) est possible cinq ans avant l'âge normal de la retraite. Le capital doit être retiré en totalité, un retrait partiel n'est pas possible. Avez-vous un troisième pilier chez Pax? Alors, veuillez nous envoyer un message écrit.
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Tout n’est pas clair ? Notre conseiller vous aide à trouver les réponses aux bonnes questions.

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