Si vous résiliez votre assurance-vie et que l'assurance-vie a une valeur de rachat, celle-ci vous sera versée. En cas d'assurance risque pure, il n'y a pas de valeur de rachat.

À combien s'élève la valeur de rachat?

Si vous souscrivez une police d'assurance-vie, des frais vous seront facturés lors de la souscription du contrat. Ces frais sont répartis sur toute la durée de l'assurance. Si vous résiliez votre police, vous nous devez les frais qui n'ont pas encore été remboursés entre-temps. Nous déduisons donc ces frais non amortis de votre capital. 

Valeur de rachat = réserve mathématique – coûts non amortis

Vous pouvez en principe résilier votre assurance-vie à tout moment. Mais dans le pilier 3a, vous ne pouvez accéder au capital de manière anticipée que dans certains cas; dans le pilier 3b, en revanche, vous êtes flexible.

Lorsque vous résiliez votre assurance-vie, vous subissez souvent une perte. D'un point de vue financier, la résiliation anticipée d'un contrat d'assurance-vie mixte à capital n'a d'intérêt que si vous placez l'argent dans un placement plus rentable. Si vous souhaitez par la suite souscrire une nouvelle assurance-vie, cela peut être difficile: plus vous êtes âgé-e, plus les primes d'assurance-risque sont élevées. Si vous êtes déjà en mauvaise santé, vous pouvez être refusé-e par une autre compagnie d'assurance ou payer un supplément. Et les taux d'intérêt peuvent également changer négativement pour vous. Vous devez également tenir compte des frais d'acquisition non amortis mentionnés ci-dessus. Êtes-vous également sûr-e de ne pas avoir besoin de la couverture d'assurance? Vous et votre famille la perdez si vous résiliez votre assurance-vie. Vous devez donc peser soigneusement les avantages et les inconvénients d'une résiliation.

Pax vous propose plusieurs alternatives à la résiliation de votre police. Si vous êtes dans une impasse financière, vous pouvez demander une réduction de la prime. Vous pouvez également demander un retrait partiel ou un prêt sur police (pilier 3b uniquement). Si jamais vous avez besoin d'une suspension du paiement des primes, vous pouvez en faire la demande grâce à l'assurance risque intermédiaire. 

Assurance risque intermédiaire

Au lieu de résilier votre police, vous pouvez également utiliser une assurance risque intermédiaire.  Cela vous permet de suspendre l'épargne et de continuer à vous protéger contre les risques. C'est possible avec les piliers 3a et 3b dès que vous avez payé intégralement la première prime annuelle. Vous pouvez arrêter d'épargner entre 3 et 12 mois. Si vous avez déjà une solution de prévoyance constitutive de capital chez Pax, vous avez la possibilité d'effectuer en ligne une demande d'assurance risque intermédiaire et de suspendre le processus d’épargne pendant un an.

Sept autres alternatives au rachat